Budgetcoach: 'Zonder geldbuffer, is het onverstandig je eigen risico te verhogen'

Waarom jaarlijks vergelijken géén overbodige luxe is

De zorgverzekering is één van onze grootste vaste lasten. En toch blijft een groot deel van Nederland puur door gemak jaar na jaar bij dezelfde verzekeraar. Volgens Stephanie Hesterman, eigenaar van budgetcoach.nl is dat een gemiste kans: "Je kunt echt heel veel geld besparen door over te stappen naar een andere zorgpremie als je betaalt voor extra zorg, terwijl je deze de afgelopen jaren helemaal niet hebt gebruikt."

Een veelvoorkomend probleem hiervan is wanneer je een uitgebreid aanvullend pakket hebt afgesloten, met bijvoorbeeld negen fysiotherapiebehandelingen, maar er slechts twee hebt gebruikt. Volgens Hesterman kun je al flink wat geld besparen door alleen al je aanvullend pakket te verlagen naar bijvoorbeeld minder behandelingen. Hoeveel je uiteindelijk kunt besparen, hangt af van je huidige polis en de aanvullende keuzes die je maakt, maar de besparing loopt in veel gevallen flink op.

Elk jaar overstappen slim, of juist niet?

Ja en nee. Het antwoord hangt volledig af van de medische en financiële situatie op dat moment. Premies stijgen vrijwel ieder jaar, terwijl de dekking niet altijd meebeweegt. Als je premie flink omhooggaat zonder dat je daar iets voor terugkrijgt, is overstappen logisch.

Ook doe je er volgens Hesterman slim aan om je zorgbehoefte te inventariseren. "Wat is je medische toestand op dit moment? Heb je de afgelopen jaren veel of juist weinig tandartskosten gehad? Loop je met een blessure die volgend jaar meer fysiotherapie vraagt dan afgelopen jaar, of heb je juist minder fysio nodig?"

Verandert er iets in je gezondheid of levenssituatie, dan is overstappen naar een polis die beter aansluit absoluut verstandig. Heb je bij je huidige polis alles verbruikt dit jaar, betaal je niet te veel en is je toestand nog steeds hetzelfde, dan kun je prima blijven zitten.

Wanneer kun je beter niet té hard bezuinigen

Voor veel mensen drukt de zorgpremie stevig op z'n budget. Ze gaan al gauw op zoek naar de goedkoopste basisverzekering. En precies daar gaat het vaak mis. "Als je geen financiële buffer hebt, is het onverstandig om je eigen risico te verhogen of aanvullende verzekeringen te schrappen", waarschuwt Hesterman. "Een onverwachte wortelkanaalbehandeling of een ander medisch geval kunnen dan een financieel probleem veroorzaken."

Vraag jezelf af: kan ik een onverwachte rekening van honderden euro’s voor bijvoorbeeld de tandarts uit eigen zak opvangen? Zo niet, dan is besparen op verzekering geen verstandige keuze. Ook als je van nature risicomijdend bent, kun je volgens Hesterman beter niet besparen op je zorgverzekering. "Een uitgebreide dekking en een lager eigen risico geeft gemoedsrust."

Goedkoop kan duurkoop worden

Kiezen voor de goedkoopste premie die je kunt vinden klinkt misschien aantrekkelijk, maar in de praktijk blijkt dat goedkopere verzekeraars vaker klachten krijgen over slechte bereikbaarheid en afhandeling. "Mocht je dringend zorg nodig hebben of een machtiging moeten aanvragen, dan wil je dat je verzekeraar bereikbaar is en snel reageert. Een verzekeraar die onbereikbaar is, brengt je in de problemen als het eropaan komt", vertelt Hesterman.

Tips om te besparen als je gaat overstappen

Ben je van plan over te stappen? Budgetcoach Hesterman geeft de volgende tips mee: 

• Begin vroeg met vergelijken: Wacht niet tot de laatste week van december. Je wilt er echt de tijd voor nemen en geen overhaaste beslissing maken. Zet het desnoods in je agenda.
• Vergelijk ook in je omgeving: Praat ook met vrienden en familie: soms hoor je de beste tips en ervaringen live, wat beter werkt dan eindeloos vergelijken op internet.
• Vraag na bij je huidige zorginstanties: Vraag je tandarts, huisarts of fysiotherapeut of er voor het komende jaar extra kosten te verwachten zijn, zoals het maken van röntgenfoto’s of misschien wel een wortelkanaalbehandeling. Zo voorkom je verrassingen en kun je hierop verzekeren.
• Check de aangesloten zorgverleners: Check te allen tijde of je zorgverleners volgend jaar gecontracteerd zijn bij de verzekeraar die je op het oog hebt. Zonder contract worden behandelingen vaak maar gedeeltelijk vergoed.
• Let kritisch op aanvullende pakketten: een brilverzekering is bijvoorbeeld vaak duurder dan zelf een bril aanschaffen.
• Collectief verzekeren: controleer of je recht hebt op een collectieve korting via je werkgever, vakbond of vereniging. Dat kan de premie vaak nog net een paar euro’s per maand verlagen.